Anschlussfinanzierungsrechner

Anschlussfinanzierung: Ihre Möglichkeiten

Wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten sechs Jahren ausläuft und Sie eine Restschuld neu finanzieren müssen, sollten Sie sich bereits frühzeitig um die Anschlussfinanzierung kümmern. Folgende Optionen stehen Ihnen dafür zur Verfügung:

Umschuldung

Mithilfe einer Umschuldung können Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit ersetzen. Das kann sich vor allem dann lohnen, wenn:

• Sie bei einem neuen Anbieter einen Kredit mit günstigeren Konditionen oder einer für Sie günstigeren Laufzeit erhalten.
• Sie Ihren Restkreditbetrag möglichst schnell abbezahlen oder flexibler werden wollen.
• Meist haben Sie bei einer Umschuldung die Möglichkeit, mit Ihrem neuen Anbieter neue Regelungen für Sondertilgungen oder Tilgungssatzänderungen im Vertrag zu vereinbaren.

Forward-Darlehen

Wenn Sie auf Nummer sicher gehen und sich den aktuellen Zinssatz schon weit vor dem Ablauf Ihrer Baufinanzierung sichern wollen, dann kommt ein Forward-Darlehen für Sie in Betracht,

Das lohnt sich vor allem dann, wenn:

• damit zu rechnen ist, dass die Zinsen für Baufinanzierungen in den nächsten Jahren weiter ansteigen
• Sie bereit sind, längerfristig zu planen

Ein Forward-Darlehen können Sie bereits 5,5 Jahre bzw. 66 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindungsfrist beantragen. Nachdem die Erstfinanzierung ausgelaufen ist, wird die Restschuld im Rahmen Ihrer Anschlussfinanzierung dann zu den vereinbarten Konditionen des Forward-Darlehens fortgeführt.

Prolongation

Mit der sogenannten Prolongation ist die Verlängerung Ihres bestehenden Vertrags gemeint. Das kommt für Sie vor allem dann in Betracht, wenn:

• Sie mit Ihrem aktuellen Kreditinstitut zufrieden sind
• z. B. aus Zeitgründen keine weiteren Angebote vergleichen wollen

In der Regel erhalten Sie wenige Monate vor Ablauf Ihrer Zinsfestschreibung ein Angebot für die weitere Finanzierung Ihres laufenden Kredits von Ihrem Kreditinstitut. Die Konditionen werden in der Regel an die aktuellen Marktbedingungen angepasst. Sind Sie mit den neuen Bedingungen einverstanden, muss der Vertrag zur Anschlussfinanzierung nur noch unterzeichnet werden.

Wir empfehlen Ihnen immer, vor der Verlängerung eines bestehenden Vertrags, einen Vergleich verschiedener Anbieter durchzuführen. Gerne unterstützen wir Sie dabei.

Welche Anschlussfinanzierung passt zu Ihnen?

Welche Anschlussfinanzierung zu Ihnen passt, hängt vor allem von der Restlaufzeit Ihrer Sollzinsbindung ab.

Läuft die Zinsbindungsfrist noch über 66 Monate?

Wenn Ihre Zinsbindungsfrist noch über 5,5 Jahre andauert, ist eine Anschlussfinanzierung nur in Ausnahmefällen möglich. Läuft Ihre Finanzierung bereits über 10 Jahre, haben Sie das Recht auf eine Sonderkündigung.

Endet Ihre Zinsbindungsfrist in 12 bis 66 Monaten?

Dann sollten Sie die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen im Blick behalten. Ist von einem Anstieg der Bauzinsen auszugehen, empfehlen wir, die Möglichkeit eines Forward-Darlehens zu prüfen, um sich die aktuellen Zinsen zu sichern.

Endet Ihre Zinsbindungsfrist in unter einem Jahr?

Vergleichen Sie am besten mehrere Anbieter mit Ihrem aktuellen Kreditgeber. Stellt Ihre Hausbank weiterhin das beste Angebot, bietet sich eine Prolongation an. Ist dies nicht der Fall, können Sie eine Umschuldung zu einem neuen Kreditgeber in Betracht ziehen.

Wie entwickeln sich die Zinsen aktuell?

In den letzten Jahren sind die Zinssätze bei Baufinanzierungen deutlich gestiegen, fallen im Vergleich zu den 2000er Jahren jedoch immer noch verhältnismäßig günstig aus.

Zinsbeispiel für Durchschnittszinssatzes mit einer Darlehenssumme über 200.000 EUR:

Eine Prognose für die weitere Entwicklung der Baufinanzierungszinsen kann derzeit nicht getroffen werden. Wir rechnen im Jahr 2024 jedoch zunächst mit einem weiteren Anstieg. Daher empfehlen wir Ihnen, bereits jetzt zu prüfen, ob Sie in den nächsten Monaten / Jahren eine Anschlussfinanzierung benötigen, um bereits erste Planungen zu treffen.

Unser Anschlussfinanzierungsrechner gibt Ihnen eine erste Orientierung zur Höhe Ihrer neuen monatlichen Rate. Unsere Finanzierungsexperten kümmern sich dann anschließend um alles Weitere.

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Diese Kosten entstehen beim Abschluss einer Anschlussfinanzierung

Je nachdem, für welche Art der Anschlussfinanzierung Sie sich entscheiden, können Kosten für Sie entstehen. Ausgenommen ist hier in der Regel die Prolongation, die Verlängerung Ihrer Finanzierung beim bestehenden Kreditgeber.

Kosten für die Finanzierung mittels Umschuldung

Für die Umschuldung ist es erforderlich, dass die bestehende Grundschuld auf den neuen Kreditgeber übertragen wird. Die dabei entstehenden Kosten sind abhängig davon, ob es sich um eine Grundschuldabtretung oder eine Löschung und Neueintragung der Grundschuld handelt sowie von der Höhe der Grundschuld. Bei einer Grundschuldabtretung können Sie mit ca. 0,2 Prozent und bei einer Neueintragung mit ca. 0,8 – 1 Prozent von der Grundschuld rechnen.

Beispiel bei einer Grundschuld über 200.000 EUR

Kosten Grundschuldabtretung: Notar ca. 83 EUR und Grundbuch ca. 218 EUR = Gesamt ca. 301 EUR.

Kosten Neueintragung: Notar ca. 673 EUR und Grundbuch ca. 435 EUR = Gesamt ca. 1.108 EUR.

Bei Abtretung einer Grundschuld über 200.000 EUR kommen folgende Kosten auf Sie zu: Notar ca. 83 EUR und Grundbuch ca. 218 EUR = Gesamt ca. 301 EUR ggf. können weitere Kosten durch die abzulösende Bank in Rechnung gestellt werden. Die Möglichkeit einer Grundschuldabtretung ist im Vorfeld durch die neufinanzierende Bank prüfen zu lassen und nicht in jedem Fall pauschal möglich. Hier sind wir gerne Ansprechpartner und beraten unsere (Neu-)Kunden.

Kosten beim Abschluss eines Forward-Darlehens

Neben den Kosten für die Grundschuldübertragung können auch Kosten in Form eines neuen Sollzinses entstehen. Der Sollzinssatz wird in der Regel erhöht, da die Banken für die Wartezeit zwischen Abschluss und Auszahlung des Darlehens einen Zinsaufschlag berechnen. Von Bank zu Bank kann dieser unterschiedlich ausfallen.

Dennoch lohnt sich das Forward-Darlehen in der Regel für Kreditnehmer. Vor allem, wenn von einem Zinsanstieg auszugehen ist.

Berechnen Sie Ihre Anschlussfinanzierung ganz einfach mit unserem Rechner.

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